علت گران‌تر بودن بیمه خودروهای لوکس نسبت به مدل‌های معمولی چیست؟
با افزایش واردات و تمایل به استفاده از خودروهای لوکس در بازار ایران، تحولات چشمگیری در زمینه بیمه بدنه خودروها مشاهده می‌شود.
یکی از مهم‌ترین تفاوت‌هایی که در این بازار به وضوح نمایان است، اختلاف قابل توجه نرخ بیمه بدنه میان خودروهای لوکس و خودروهای معمولی است. این تفاوت نه تنها در هزینه‌های پرداختی به شرکت‌های بیمه، بلکه در نوع پوشش‌ها، میزان ریسک‌های بیمه‌گری و نحوه محاسبه خسارت‌ها نیز قابل مشاهده است.
در واقع، بیمه بدنه خودروها تنها به موضوع جبران خسارت‌های ناشی از تصادف یا سرقت محدود نمی‌شود؛ بلکه بسته به نوع خودرو و ویژگی‌های خاص آن، شرکت‌های بیمه‌گر نیاز به تحلیل دقیق‌تری دارند تا پوشش‌هایی متناسب با هر خودرو ارائه دهند.
صاحبان خودروهای لوکس، در زمان خرید بیمه بدنه با هزینه‌های بالاتر و درخواست پوشش‌های خاص‌تری مواجه می‌شوند؛ در حالی که بیمه‌نامه خودروهای معمولی همچنان بر پایه پوشش‌های ساده و هزینه‌های پایین‌تر تعریف می‌شود. فرزاد مرزانی کارشناس بیمه خودرو، در گفت‌وگو با روزنامه «دنیای‌خودرو» به بررسی دقیق این تفاوت‌ها و دلایل شکل‌گیری آن‌ها پرداخت.
به گفته این کارشناس، در دو دهه گذشته، خودروهای لوکس وارداتی جایگاه پررنگ‌تری در خیابان‌های شهرهای بزرگ کشور پیدا کرده‌اند؛ اما هم‌زمان با افزایش تعداد این خودروها، چالش‌های مربوط به بیمه آن‌ها نیز پررنگ‌تر شده است.
مرزانی تاکید می‌کند که ارزش خودرو نقش مستقیمی در نرخ بیمه بدنه دارد. هرچه ارزش خودرو بیشتر باشد، میزان تعهد مالی شرکت بیمه در صورت بروز حادثه نیز بیشتر خواهد بود. خودروهای لوکس، با قیمت‌های چندبرابری نسبت به خودروهای اقتصادی، طبیعتا حق بیمه بالاتری دارند که این امر به دلیل هزینه‌های تعمیرات و جبران خسارت‌های بالاتر است.
وی بر پیچیدگی فنی خودروهای لوکس و نیاز آن‌ها به تعمیرات تخصصی در نمایندگی‌های رسمی اشاره می‌کند و می‌گوید: «این موارد باعث می‌شود شرکت‌های بیمه، برای جبران خسارت‌های احتمالی، نرخ بالاتری برای این خودروها در نظر بگیرند.»
مرزانی در ادامه افزود: «خودروهای لوکس پس از بروز حادثه حتی با تعمیر کامل، معمولا دچار افت قیمت سنگینی می‌شوند. به همین دلیل برخی شرکت‌های بیمه، پوشش افت قیمت را به‌صورت اختیاری یا با نرخ اضافه برای این خودروها ارائه می‌دهند؛ پوششی که برای خودروهای معمولی اغلب در نظر گرفته نمی‌شود.»
وی توضیح می‌دهد که پوشش‌های بیمه‌ای خاصی مانند خسارت به قطعات گران‌قیمت، سرقت قطعات، آسیب به سیستم‌های پیشرفته و پوشش‌های بین‌المللی، برای خودروهای لوکس لازم است. این نوع پوشش‌ها در خودروهای اقتصادی نه رایج هستند و نه مرسوم.
مرزانی با اشاره به نقش موقعیت جغرافیایی افزود: «در کلان‌شهرها یا مناطق پرریسک از نظر تصادف و سرقت، نرخ بیمه بدنه برای خودروهای لوکس بالاتر است. همچنین در صورت استفاده خودرو برای کاربری‌های خاص نظیر تشریفات، نرخ بیمه مجددا افزایش می‌یابد.»
وی در انتها افزود: «فرق میان نرخ بیمه بدنه خودروهای لوکس و معمولی، فراتر از عدد درج‌شده در بیمه‌نامه است. این تفاوت‌ها از ارزش خودرو گرفته تا ریسک‌های محیطی و پوشش‌های مورد نیاز، یک شکاف اساسی را میان این دو گروه از خودروها ایجاد می‌کند.
کارشناسان بیمه معتقدند صاحبان خودروهای لوکس باید با آگاهی کامل و دریافت مشاوره تخصصی، اقدام به خرید بیمه‌نامه کنند تا در هنگام بروز خسارت با هزینه‌های سنگین و جبران‌ناپذیر مواجه نشوند.»
